互联网金融企业的区域分布具有显著的空间差异性和集聚性，其特点可从经济基础、政策导向、人才资源、技术支撑及区域联动等方面分析，具体如下：

一、高度集中于东部沿海经济发达地区

1. 核心城市群集聚效应显著

互联网金融企业主要分布在长三角（上海、杭州、南京）、珠三角（深圳、广州）、京津冀（北京、天津）等城市群。这些地区经济实力强、传统金融基础完善，为互联网金融提供了市场需求和资本支持。例如，北京金融街和上海浦东集聚了大量金融机构与科技企业。

2. 产业链配套完善

东部沿海地区拥有完整的金融科技产业链，上游由阿里、华为等提供硬件与数据支持，中游依托银行、保险机构及互联网平台，下游应用场景丰富（如移动支付、智能投顾），形成协同效应。

二、区域发展差异显著，呈现“东高西低”格局

1. 东西部两极分化

东部地区凭借域名数量多、专利授权量大、财政监管支出高等优势，互联网金融发展指数远超中西部。例如，北京大学互联网金融发展指数显示，前50强城市中东部占比超80%。

2. 中西部增速潜力显现

尽管中西部传统金融薄弱，但部分城市（如武汉、成都）通过政策扶持和承接产业转移，逐步形成区域性金融科技中心。例如，安徽通过数字普惠金融的聚类分析，探索差异化发展路径。

三、政策引导与市场需求的协同驱动

1. 政策红利倾斜

东部地区通过自贸区试点、税收优惠等政策吸引企业集聚。例如，上海浦东和深圳前海通过制度创新推动跨境金融科技合作。

2. 市场需求导向

东部中小微企业密集，融资需求旺盛，推动P2P借贷、供应链金融等业务增长；中西部则借助普惠金融政策填补传统金融服务空白，如农村互联网金融的拓展。

四、人才与技术资源的空间集聚

1. 高素质人才集中

北京、上海、深圳等地高校与科研机构密集，为金融科技提供大量技术人才。例如，北京大学、浙江大学等高校的研究成果直接推动行业创新。

2. 技术基础设施领先

东部地区的大数据中心、5G网络和云计算平台覆盖率高，支撑了区块链、人工智能等技术应用。例如，杭州的蚂蚁集团依托阿里云构建技术生态。

五、区域联动与空间溢出效应

1. 城市群内部协同

长三角通过“上海-杭州-南京”轴线，形成金融科技研发、应用与监管的联动机制，促进资源共享。

2. 跨区域辐射效应

东部技术溢出带动中西部发展。例如，深圳的金融科技企业通过技术输出支持西部省份搭建数字支付系统，缩小区域差距。

结论

互联网金融企业的分布呈现“经济基础主导、政策与创新双轮驱动、区域梯度扩散”的特点。东部沿海依托传统金融优势和技术资源形成核心集聚区，中西部通过政策突破和承接产业转移逐步崛起，但区域差异仍是长期挑战。未来，随着数字技术的普惠化，中西部有望依托本地化场景实现特色发展，形成多层级、网络化的空间格局。